ETFs para quem quer investir com pouco e ter diversificação

Investir na bolsa de valores pode parecer complexo, especialmente para quem está começando e busca uma carteira diversificada. No entanto, os ETFs (Exchange Traded Funds) oferecem uma solução simples e acessível, permitindo diversificação imediata.

Mas o que são exatamente os ETFs e por que eles estão se tornando tão populares?

O Básico do ETF e Suas Vantagens

O ETF é basicamente um papel que replica um índice. Em vez de você comprar individualmente todas as ações que compõem um determinado índice, uma gestora faz isso por você. Essa gestora compra todos os ativos subjacentes e os disponibiliza na forma de apenas uma cota, semelhante à compra de uma ação.

A grande diversidade de ETFs disponíveis é notável, abrangendo índices de criptoativos, agronegócio, maiores empresas brasileiras, maiores empresas americanas, e empresas pagadoras de dividendos, entre outros.

Vantagens Chave:

Baixa Taxa de Administração: Os ETFs geralmente possuem uma baixa taxa de administração, que pode variar de 0,2% a 1%. Por não receberem comissão sobre eles, bancos e assessorias frequentemente não os recomendam. Essa baixa taxa é bastante compensatória, especialmente quando comparada aos fundos de investimento tradicionais, que podem ter taxas de 2% mais performance fee, algo inexistente nos ETFs.
Gestão Passiva e Simples: A gestão dos ativos dentro do ETF é passiva. A gestora deve seguir uma série de critérios pré-estabelecidos para determinar se uma empresa será incluída ou excluída do índice, efetuando compras automáticas. Isso permite que você consiga uma boa diversificação de forma bastante segura, sem a necessidade de escolher 20 empresas individualmente ou acertar o momento de entrada e venda.
Acesso e Liquidez: É muito fácil comprar um ETF na bolsa. A compra e venda são realizadas diretamente no home broker da sua corretora, da mesma forma que ações. Os códigos dos ETFs geralmente terminam em “11”. A liquidez é de 2 dias.
Desempenho no Longo Prazo: Estudos e livros, como “O investidor de bom senso”, sugerem que investidores que compram apenas ETFs ao longo de sua jornada tendem a superar a carteira de qualquer outro investidor em períodos longos (50-60 anos), pois o investimento é fixo e baseado em regras, eliminando o fator emocional.

Exemplos de ETFs na Bolsa Brasileira

É possível encontrar ETFs para praticamente todos os setores. Você pode buscar no site oficial da bolsa de valores ou no Ibovespa digitando setores como China, cripto ou agro para encontrar os ativos relacionados.

A seguir, alguns exemplos de ETFs de renda variável disponíveis, lembrando que o vídeo que originou este conteúdo não constitui recomendação de investimento:

BOVA 11: Replica o desempenho do Ibovespa. Com cerca de R$ 143 (valor de cota mencionado na fonte), você já consegue estar diversificado dentro do Ibovespa.
IVVB 11 (e NASD 11): O IVVB 11 replica o S&P 500, enquanto o NASD 11 replica o NASDAQ.
DÓLAR 11 (DA11): Investe em futuros de dólar, permitindo diversificação na moeda estrangeira dentro da bolsa brasileira.
Setoriais e Volatilidade (Ibovespa): Existem índices focados em empresas de baixa volatilidade (ex: LIVU) e alta volatilidade (ex: HIXG), todos baseados na cesta de empresas do Ibovespa.
XFIX: Replica o IFIX, que é o índice de fundos imobiliários, permitindo que você compre, em uma única cota, todo o índice de FIIs.
DIVO 11: Focado em empresas pagadoras de dividendos.
Criptoativos (WEB 311): Este ETF específico investe em blockchains. Há também outros ETFs relacionados a Defi, Bitcoin e Ethereum. É importante notar que, apesar de ser um ETF, o risco em criptoativos é grande, podendo haver quedas de 40%, 50% ou 60%.

ETFs de Renda Fixa e a Dinâmica dos Dividendos

Embora os exemplos acima sejam de renda variável, também existem ETFs de renda fixa bastante vantajosos.

No caso da renda fixa, o ETF gerencia os ativos para você, diversificando em títulos de longo, médio e curto prazo, incluindo Selic, IPCA+ e pré-fixados. Ele fará a gestão para obter o melhor desempenho, seguindo regras estudadas.

Sobre os dividendos, a possibilidade de pagamento de dividendos por ETFs é relativamente recente (implantada no final de 2024 ou em 2025, segundo o vídeo). É crucial entender que um ETF que paga dividendos terá uma performance diferente de um ETF que reinveste os dividendos na própria cota.

Se você recebe o dividendo do ETF, atualmente não há incidência de imposto sobre ele. Contudo, se você não tiver a disciplina de reinvestir esse dinheiro, o ETF que reinveste automaticamente os dividendos terá um retorno superior.

Antes de investir, faça a comparação. Você deve analisar a gestora e o histórico para determinar qual opção oferece melhor potencial de resultado.